Pancho Pérez, Business Developer Manager en Paynopain, impartió una ponencia en TH Leaders con consejos para mejorar la conversión del canal directo y experiencia de cobro con PSD2. En este artículos resumimos las clarificadoras diapositivas que utilizó, si bien lo más aconsejable es escuchar su masterclass y entender cada uno de los múltiples maticen que existen en cuanto a experiencia en el cobro.

1. Básicos PSD2

  • TPV Físico: Datáfono para cobros presenciales seguros (Redsys, Servired)
  • TPV Virtual: Versión online del TPV para cobros ecommerce
  • PCI-DSS Payment Card Industry Data Security Standard. Normativa de las marcas VISA, MasterCard, Amex
  • PSD2 Payment Services Directiv. Normativa europea para el uso de tajertas de crédito. Aplica solo cuando el pagador y el comercio están en la UE.
  • SCA: Strong Customer Authentication. Autenticación multi-factor exigida por PSD2.
  • MIT: Merchant initiated transaction. Operativa para los cobros recurrentes (Ej. Spotify, Netflix…)
  • Tokenización: encriptación y securización de los datos de las tarjetas.
  • Autenticación delegada: Cuando quien levanta la autentiación (SCA) no es quien realiza el cobro. Ej. La OTA autentica y el hotel cobra.
  • PSP: Payment Service Provider. Solución tecnológica para los pagos, esto es, una pasarela de pagos.

2. Exenciones de autenticación:

  • Pagos menos de 50 euros. Con un límite de cinco transacciones seguidas o máximo 100 euros.
  • Transacciones con tarjetas de fuera del espacio económico europeo o comercio fuera del espacio europeo
  • MIT: no-shows, cargos extra, cobros recurrentes o suscripciones, todos siempre deben tener autenticación inicial.
  • Operaciones mail order o telephone order (MOTO).
  • VCC, las que envían las agencias, OTAs, BedBanks. Pero cuestan más.
  • Prepago, al no ser nominativas no hay un cardholder que autentique
  • CITs (Customer Iniciated Transactions) cuando es el dueño de la tarjeta quien solicita el cobro. Ej. Glovo o Cabify.
  • TRA, dependiendo del nivel de fraude del adquiriente puede ofrecer exencionar transacciones de 150, 200 o hasta 500 euros.

3. Para que los TRA funcionen…

  • Los datos enviados en la transacción se analizan por el emisor y adquiriente.
  • Cuantos más datos en la transacción mejor. Para buscar que el emisor no solicite el SCA.
  • Llegará con la versión 3DS 2.1.
  • Booking, Expedia o Amazon no pedirán atutenticación y asumirán el riesgo de no autenticar para reducir así la fricción en el pago.

4. La importancia del SCA

Determina quién asume el riesgo en el caso de una devolución o de un impago. En la mayoría de los casos siempre es el emisor.

pancho paynopain thleaders psd2

5. Cuándo y cómo usar el SCA

  • Pagos presenciales con NFC, Chip&Pin tienen implícito el SCA.
  • Pagos online con SCA permiten enviar una MIT.
  • Pagos online sin SCA se puede enviar como MOTO.
  • Pagos key entry presenciales no necesitan SCA.
  • Pagos vía teléfono no necesitan SCA.

6. Del online al físico y del físico al online

  • Tokenizar la tarjeta siempre. Si es posible con una transacción 0 euros.
  • Escoger un PSP que use un único token que incluya PAN y SCA
  • Los tokens que se crean en físico luego se envían como online.
  • Usar Apps para check-in ayuda a obtener el SCA para posteriores MITs.
  • Usar TPVs de alta gama que permitan self check-in/out.

7. Cómo mejorar la conversión del motor de reservas

  • Capacidad de validar a 0€ y tokenizar fuera del territorio europeo
  • Permitir al motor tokenizar sin lanzar SCA
  • Personalización y múltiples diseños del formulario de captura de datos de tarjeta.
  • Ofrecer métodos de pago alternativos como Bizum, Sofort o iDeal.

8. Cómo optimizar los cobros del channel manager

  • Capacidad de validar a 0€ y tokenizar fuera del territorio europeo
  • Aunque las VCC están fuera de PCI es recomendable tokenizarlas.
  • Si el canal envía una tarjeta del cliente final, validar y tokenizar
  • Enviar mail con link para solicitar el SCA o una nueva tarjeta.
  • Buscar que la OTA envíe el SCA con el PAN del cliente final.

9. Cómo optimizar los cobros en el PMS

  • Que use una única API para las transacciones online y offline
  • Facilitar al PMS el uso del SCA que se genere en el motor de reservas
  • Facilitar al PMS el envío de emails y sms con link de pago vía API
  • Guías claras para el envío de MITs correctamente marcadas.
  • Control avanzado de exenciones y autenticación delegada.

10. Ventajas de usar un proveedor financiero

  • Usar más de un procesador independiente de Redsys.
  • Multiadquiriente, diversificar el volumen con múltiples bancos y control de envío de transacción de forma dinámica.
  • Capacidad de unificar la gestión de las transacciones de varios hoteles de una cadena en un único panel y con accesos individuales.
  • Obtener el SCA siempre, usar las MITs de forma correcta.
  • Promover las CITs para que sea el cliente quien pida el cargo.

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